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中小企业贷款指的是:银行向小企业法定代表人或控股股东发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。那么,昌鼎金融小编就介绍:决定中小企业融资贷款的五大要点。 一、客户背景 企业申请贷款,配合银行做贷前调查历来是不可逾越的环节,只有你让它感到全然放心,它才有望敞开心扉,给你打开借贷资金池的“钥匙”。 具体来说,银行研究的落脚点无外乎会在企业和企业主身上,问题往往围绕着企业市场份额、行业前景、行业利润、销售资源、国家政策、规模效益,又或者是企业主从业经验、教育背景、专业技术等方面展开。总之,一切都会以企业的经营能力的考虑为出发点,判断其偿债能力。 二、企业信誉 做生意讲究的是信誉,做资金生意,更是要求信誉至上。在受理企业贷款业务时,银行首当其冲会查看企业和企业主的征信报告,以此来判断企业的贷款资格。当然,征信固然重要,但由于会与无形资产直接挂钩,所以很多人在维护时会稍显刻意,让人看清信用面貌,却是不那么容易。 所以,为了补足短板,银行会从周围人入手,通过聆听他们对你的评价,进而对你进行深入了解。譬如,会向上游企业问及你是否经常拖欠货款,再比如,向员工问及你是否拖欠工资。 三、借款用途 即是经营贷款,企业就应唱响“专款专用”的主旋律,可将资金用于生产经营、项目建设或采购等方面,但不得流入房产投资、炒...
发布时间: 2018 - 04 - 03
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由于公积金贷款具备低利率、还款灵活自由的优点而被大家所青睐,但也由于其办理手续复杂、限制条件众多而迫使不少人放弃办理。那么,公积金贷款有哪些限制条件? 1、公积金账户余额必须充足 不少人认为办理公积金贷款跟公积金账户余额并无多大关系,不管账户里是有十块钱还是有一百块钱,一样可以办理公积金贷款,但其实并不是这样的。 一般来说,你的贷款额度会受到账户余额的影响,余额越多,可贷款额度可能就越高,反之也是如此。此外,一些城市还对账户余额有具体的规定,比如广州就规定申请人的可贷款额度就是八倍的账户余额和月缴存额与到退休年龄月数乘积的总和。 公积金贷款 2、公积金缴存时间需符合要求 公积金缴存时间的限制应该是最为大家所了解的限制条件,不少城市都要求申请人在满足其它条件的同时,也必须连续缴存公积金至一定期限才可办理公积金贷款。 目前,“借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上,且公积金账户处于缴存状态”的限制条件被多数城市使用,比如深圳、北京、广州、上海、沈阳、哈尔滨、太原、长春、武汉、南京、昆明、乌鲁木齐、杭州、福州、南昌等城市。当然,也有一些城市是以“借款人连续足额缴存公积金12个月(含)以上,且公积金账户处于缴存状态”作为限制条件的,比如天津、长沙。 公积金贷款3、公积金贷款有最高限额 一些人在办理公...
发布时间: 2018 - 04 - 03
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当前,随着我国经济增长速度逐步放缓,经济下行压力持续加大,企业生存备受挑战。并且相较于资金雄厚、实力强大的大型企业,小微企业无论是在融资渠道、融资成本还是信贷支持方面,都存在劣势,其发展过程中“融资难、融资慢、融资贵”问题尤为凸显。 那么,导致小微企业贷款难的原因有哪些呢? 一、银行信贷资源分配不平衡,是导致小微企业融资难的主要原因 银行处于对信贷资金的安全考虑,将信贷重点放在资产规模大、盈利能力强、偿债有保证的大型国有大中型企业及其他大型民营企业,因而,银行对小微企业不够重视,信贷条件设置过高,同时金融机构创新不足、产品单一,缺乏适合小微企业的信贷产品。 银行信贷资金取得难度加大,导致部分小微企业只能将非正式金融作为补充企业流动资金的主要方式和渠道。如“地下钱庄”用高利率获取借款、依靠拖欠贷款来周转资金、相互担保等途径筹集应急资金。因此银行信贷资源分配不公平,是导致小微企业融资难、融资恶性循环的主要原因。 二、证券市场门槛过高,使大多数小微企业散失了在证券市场融资的机会 目前小微企业的股权融资仍处在初级探索阶段,符合股权融资的小微企业数量少,规模小,并且上市融资时间长、费用高、程序多、控制严,导致绝大多数小微企业难以依靠资本市场融资;同时我国债券市场发展滞后,发行债券条件严格,符合发行中小企业债、集合债等债券的小微企业更...
发布时间: 2018 - 04 - 02
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现在的年轻人思想都与过去的人不太一样,就对于消费观而言,都是有很大差别的,为什么这么说呢? 原因很简单,因为现在的年轻人都习惯超前消费,贷款买房更是倍受欢迎的,而对于年轻人最好选择贷款买房的原因是什么呢?想必你是很想知道的吧,那么昌鼎金融小编马上带着你一起来了解一下。 原因一:你会拥有更自由的现金流 贷款买房比起全款来,最大的好处在于,你会有更自由的现金流,助贷网小编说过,真正的富裕,并不意味着你有多少钱,而在于你需要花钱时,有足够的钱来花。 跟银行借钱买房,就是多负债,扩大自己的现金流,意味着在未来出现难得机会时,你有足够的流动性来启动它。 虽然很多人抱怨发展机遇太少,但在一个经济增速常年在6%以上的国家,这样的机会还是很常见的。 如果全款买房,意味着你主动收紧了自己的流动性,让自己变得更加局促,而不是更自由的选择。 原因二:衍生更多的财务性收入 贷款买房,也意味着你能给自己的资产加杠杆,能够撬动更多的钱,来孳生更多的财务性收入。 更何况房贷很便宜,可以说是最便宜的贷款。 贷款买房就意味着,你可以用最低的成本,从银行那里撬动几十万、甚至几百万很便宜的资金,迅速放大自己的财富。 这样便宜的贷款,可能只有当你买房时才有机会遇到,没有道理浪费它。 原因三:房贷支出不算...
发布时间: 2018 - 04 - 02
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企业的经营贷款是指为了生产经营的需要,企业向银行或其它金融机构申请的一种贷款。经营贷款主要用作固定资产购建、技术改造等大额长期投资。 企业经营贷款除了看法人、企业的银行流水和个人征信外,还需要考察很多的因素。 一是:行业的考查。 在企业贷款中,行业考查是很特殊的一点,一般来说,借款人或是贷款企业所属的行业必须要符合国家政策方针,高污染、高能耗的行业,如造纸、钢铁、煤炭等,按摩、保健等娱乐行业都无法拿到贷款。 二是:考察企业的经营状况。 这时,你的营业执照必须是在工商行政部门核准登记、且年检合格的营业执照,而且持有时间必须在1年以上。除了这两个条件外,固定的经营场所也是必须的。 三是:综合信用的考查。 前面我们说过,要考察个人的征信。其实对企业贷款来说,与法人的个人征信相比,企业的信用情况更加重要。 银行在做具体考察的时候,会对企业纳税情况、银行信用情况、财务信用、商业信用情况四个方面进行审核,通过才能下款。具体来说包括以下几点: 1、无偷税漏税现象; 2、在各大银行中的现金结算情况状态正常,无贷款逾期或欠息; 3、财务报表规范,无资金抽离或假账 4、与各大商家之间的往来合同,有无赊账或是赖账的现象。 四是:企业财务的考查。 这一块的考察主要考察...
发布时间: 2018 - 03 - 30
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