服务热线 0755-2955 6666
银行是如何对中小企业的贷款进行定价的?
  • 银行是如何对中小企业的贷款进行定价的?
  • 企贷通小编了解,如何对中小企业贷款合理定价是银行长期以来颇感困扰的问题。


     

    定价过高,会驱使客户从事高风险的经济活动以应付过于沉重的债务负担,或是抑制客户的借款需求。使之转向其他银行或通过公开市场直接筹资;

     

    定价过低,银行无法实现盈利目标,甚至不能补偿银行付出的成本和承担的风险。随着许多国家金融管制的放松,贷款市场的竞争日趋激烈,对贷款进行科学定价较以往更为重要。

     

    广义的贷款价格包括贷款利率、贷款承诺费及服务费、提前偿付或逾期罚款等,贷款利率是贷款价格的主要组成部分。

     

    在宏观经济运行中,影响贷款利率一般水平的主要因素是信贷市场的资金供求状况。从微观层面上考察,在贷款业务的实际操作中,银行作为贷款供给方所应考虑的因素是多方面的。

     

    第一,银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述,资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径,后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。

     

    第二,贷款的风险含量。信贷风险是客观存在的,只是程度不同,银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。

     

    第三,贷款的期限。不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长,流动性越差,且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多,贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。

     

    第四,银行的目标盈利水平。在保证贷款安全和市场竞争力的前提下,银行会力求使贷款收益率达到或高于目标收益率。

     

    第五,金融市场竞争态势。银行应比较同业的贷款价格水平,将其作为本行贷款定价的参考。

     

    第六,银行与客户的整体关系。贷款通常是银行维系客户关系的支撑点,故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。

     

    最后,银行有时会要求借款人保持一定的存款余额,即存款补偿余额,以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格,故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。

     

    银行在综合考虑多种因素的基础上,开发出了若干贷款定价方法,每种方法体现着不同的定价策略。

     

    以上是关于“银行是如何对中小企业贷款进行定价”的全部内容,了解更多的企业贷款知识敬请关注企贷通

     

    推荐阅读:以纳税信用换“真金白银”,企贷通纳税信用贷上市啦!


  • 相关业务 / News More>>
    • 房产抵押贷款在抵押类融资里,因为其往往融资额大,被越来越多的佛山借款人所选择。当然,房产抵押有很多东西要掌握,佛山市民在办理房屋抵押贷款的时候,你仔细考虑清楚了没?你又对房屋抵押贷款的条件、资料、流程、利率和注意事项有着什么程度的了解呢?现在跟着昌鼎金融小编一起来了解清楚吧。          一、什么是房产...
    • 与其他贷款类型相比,房屋抵押贷款占有的优势就是利息低并且额度高,是大额贷款的借钱方最佳选择。 不过,房屋抵押贷款的手续繁琐,申请的通过率低。申请房屋抵押贷款,如果了解的多可提高贷款通过率。房屋抵押贷款过程中需要注意的几个事项,下面昌鼎金融具体为大家介绍。 一、抵押他人房产要征得同意 借钱方所提供的他人名下的房产也是同样能获得银行的认可的。 不过,为了避免发生...
  • 价格透明
    明码标价不期满客户
  • 信息保密
    个人信息安全有保障
  • 进度掌握
    服务全程进行跟进
  • 售后无忧
    售后保障全程无忧
  • MESSAGE
    客户留言
    • 您的姓名:
    • *
    • 公司名称:
    • *
    • 地址:
    • *
    • 电话:
    • *
    • 传真:
    • *
    • E-mail:
    • *
    • 邮政编码:
    • *
    • 留言主题:
    • *
    • 详细说明:
    • *
         
    LINKS
    快捷链接
    浏览手机云网站
    关注微信云网站
    Copyright ©2005 - 2013 深圳昌鼎投资咨询有限公司
    犀牛云提供企业云服务
    X
    1

    QQ设置

    3

    SKYPE 设置

    4

    阿里旺旺设置

    等待加载动态数据...

    等待加载动态数据...

    5

    电话号码管理

    6

    二维码管理

    等待加载动态数据...

    等待加载动态数据...

    返回顶部
    展开