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银行是如何发放中小企业贷款的呢?
  • 银行是如何发放中小企业贷款的呢?
  • 中小企业贷款是指中小企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。那么,银行是如何发放中小企业贷款的呢?


     

    1.准备上报项目

     

    索取企业需要报批授信的若干资料,例如营业执照、公司章程、财务报表、项目可研报告等。

     

    撰写授信调查报告,分析企业的竞争优势、存在的资金需求、授信风险,提供风险控制方案。

     

    在这一阶段,上报项目需要客户经理、团队主管、部门总经理三级审批。

     

    2.尽职调查

     

    风险管理部负责对客户经理的调研进行核实,并要亲自去现场查看项目建设情况,如没问题,尽职审查员会在尽职调查报告中给出正面的结论。

     

    3.风险评审委员会评议

     

    上报资料及调查报告准备完毕,并且三级审批通过后,可上报风险评审委员会。

     

    各位评委会狂轰乱炸的,这时候客户经理一定要沉着冷静,将分析的结论真实、全面的阐述,赢得评委的认同。

     

    4.专业审批人审批

     

    一般省级分行都会有若干风险专业审批人,通常兼任副行长,此人有否决权。

     

    通常项目没有太大问题,此人一般会签署正面意见。

     

    如果项目金额较大,则需行长审批,行长通常有一票否决权,但通常不会随便行使,呵呵。

     

    至此,授信审批结束。企业可以用款了。

     

    每次用款前,企业要填一些借据等资料,经银行内审核部门审核印鉴等无误后,款项可划转至公司帐户。

     

    5.贷后管理

     

    款项放出去后,银行会定期跟踪款项使用情况,监控资金流向,确保贷款本息能按时偿还。

     

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