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小微企业贷款被拒,你需要注意哪些东西呢?
  • 小微企业贷款被拒,你需要注意哪些东西呢?
  • 企业的经营贷款是指为了生产经营的需要,企业向银行或其它金融机构申请的一种贷款。经营贷款主要用作固定资产购建、技术改造等大额长期投资。


    小微企业贷款被拒,你需要注意哪些东西呢?

     

    企业经营贷款除了看法人、企业的银行流水和个人征信外,还需要考察很多的因素。

     

    一是行业的考查。

     

    在企业贷款中,行业考查是很特殊的一点,一般来说,借款人或是贷款企业所属的行业必须要符合国家政策方针,高污染、高能耗的行业,如造纸、钢铁、煤炭等,按摩、保健等娱乐行业都无法拿到贷款。

     

    二是考察企业的经营状况。

     

    这时,你的营业执照必须是在工商行政部门核准登记、且年检合格的营业执照,而且持有时间必须在1年以上。除了这两个条件外,固定的经营场所也是必须的。

     

    三是综合信用的考查。

     

    前面我们说过,要考察个人的征信。其实对企业贷款来说,与法人的个人征信相比,企业的信用情况更加重要。

     

    银行在做具体考察的时候,会对企业纳税情况、银行信用情况、财务信用、商业信用情况四个方面进行审核,通过才能下款。具体来说包括以下几点:

     

    1无偷税漏税现象;

     

    2在各大银行中的现金结算情况状态正常,无贷款逾期或欠息;

     

    3财务报表规范,无资金抽离或假账

     

    4与各大商家之间的往来合同,有无赊账或是赖账的现象。

     

    四是企业财务的考查。

     

    这一块的考察主要考察企业对公账户的银行流水、财务报表、购销合同、税单等。

     

    五是对企业资产进行考察。

     

    对于银行来说,企业资产证是银行鉴别企业是否具备还贷能力的一个重要指标。

     

    这里需要细分为两个部分,信用贷款和抵押贷款。

     

    对于信用贷款来说,企业的资产可以作为重要背书,帮助企业获得更多的额度。

     

    对于抵押贷款来说,企业的资产则决定了企业能否贷款成功,及能获得多少贷款额度。

     

    从以上条件其实不难看出,实际上银行对企业资质的要求还是非常高的,相对的,贷款时间也会更长。因此,企业一定要根据自己的实际情况,提前做好财务规划及贷款规划,以免出现资金链断裂。另外,如果银行申请不到贷款,建议大家联系昌鼎金融,支持全国抵押及企业贷款业务,审核简单,利率也低。

     

    推荐阅读:为何中小企业贷款难,银行是如何看待企业贷款风险的?

     

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