中小企业贷款指的是：银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。那么，昌鼎金融小编就介绍：决定中小企业融资贷款的五大要点。
一、客户背景
企业申请贷款，配合银行做贷前调查历来是不可逾越的环节，只有你让它感到全然放心，它才有望敞开心扉，给你打开借贷资金池的“钥匙”。
具体来说，银行研究的落脚点无外乎会在企业和企业主身上，问题往往围绕着企业市场份额、行业前景、行业利润、销售资源、国家政策、规模效益，又或者是企业主从业经验、教育背景、专业技术等方面展开。总之，一切都会以企业的经营能力的考虑为出发点，判断其偿债能力。
二、企业信誉
做生意讲究的是信誉，做资金生意，更是要求信誉至上。在受理企业贷款业务时，银行首当其冲会查看企业和企业主的征信报告，以此来判断企业的贷款资格。当然，征信固然重要，但由于会与无形资产直接挂钩，所以很多人在维护时会稍显刻意，让人看清信用面貌，却是不那么容易。
所以，为了补足短板，银行会从周围人入手，通过聆听他们对你的评价，进而对你进行深入了解。譬如，会向上游企业问及你是否经常拖欠货款，再比如，向员工问及你是否拖欠工资。
三、借款用途
即是经营贷款，企业就应唱响“专款专用”的主旋律，可将资金用于生产经营、项目建设或采购等方面，但不得流入房产投资、炒股、赌博等高危地带，且资金投入方向要与经营范围所匹配，反之，银行拒贷十有八九。
四、盈利能力
对于银行而言，企业的经济活力就是第一生产力，毕竟偿债期间，银行的财路要与企业捆绑在一起。如果企业经营活力不足，萎靡不振，本想借钱助困，获取回报的它，最终很可能沦陷到鸡飞蛋打的地步。所以，对于盈利能力堪忧的企业银行都会避之唯恐不及。
或许很多企业会将盈利能力与经营收入划等号，认为只要越过了收入门槛，就有望获得“贷款通行证”，其实还远不止于此，背后还隐藏着一些隐性条件。
譬如，财务指标上，速动比率最好大于80%、现金比率应大于30%、主营业务收入增长率不低于8%、存货周转速度大于5次、净资产收益率大于5%等等。当然，除此以外，能够有抵押物做担保的企业最易获得银行青睐。
五、资产负债比
资产负债率主要反映企业总体的负债水平，以及财务风险和偿债能力。尽管行业不同，反映资产负债的水平也各有差异，但无论哪家企业，资产负债率过高，还债能力都会此消彼长地向下滑落。通常而言，银行规定企业的资产负债率必须小于70%，最好低于55%。
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