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2018 - 01 - 09
随着互联网金融的发展,征信牌照的发放,相对于央行的征信来说,民营征信数据范围更广,可以说采集渗透到居民生活的各个细节,所以未来信用的作用对于我们个人而言也将越来越重要,甚至在某种程度上就等同于金钱和资本。  但是目前我们可能除了贷款或申请信用卡,平时并不关心自己的个人征信记录,甚至糊里糊涂让自己在银行黑名单上“榜上有名”。  一、什么是个人征信  个人信用征信是依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供个人信用历史记录。  二、征信记录出现“污点”,对我们生活有何影响?  1、现在影响贷款利率、额度、期限  2、未来将影响着我们的生活和工作方方面面。如在各银行办理金融业务、参加公务员招聘考试、求职、工程招投标、出国签证等等未来或许仅用一个简单的分数就能替代厚厚的一打资料。  三、生活细节会影响我们的个人征信记录 1、信用卡逾期未还款:连续三次、累计六次逾期还款。 2、“睡眠信用卡”未处理。有的信用卡不激活也会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录 3、个人贷款逾期:房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。注意:由于贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生利息逾期。 4、个人信用卡恶性套...
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2018 - 01 - 30
公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。那么,怎么算公积金能贷多少钱? 一、住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%,即首付不得低于三成。 二、若夫妻双方缴存比例不一致的,按比例较高的一方确定实际缴存比例。不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。 三、申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中:月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。 四、公积金贷款注意事项: 1、准备好贷款资料 公积金贷款手续复杂,为了节省贷款审批时间,同时保障顺利获贷,贷前借款人应按要求准备好贷款资料,如果自己不清楚需要准备哪些资料,可到当地公积金管理中心咨询。 2、了解清楚贷款要求 申请公积金贷款前,还有一件事也很重要——了解清楚贷款要求。据悉,公积金贷款不是人人都能申请的,只有按时足额缴存公积金满一定期限,且账户仍处于正常缴存状态的职工才有申请资格。另外,在贷款额度、期限上,公积金贷款与商业贷款也有一定的差异,借款人一定要弄清楚。 3、公积金贷款额度不够,剩余款项可使用商业贷款 由于公积金贷款额度会受各种因素限制(比如缴存基数、账户余额等等),所以有时难免会出现借款人获得的贷款额度不足以支付房款的...
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2018 - 03 - 23
由于贷款利率低,再加上现在商业贷款利率有所上浮,用公积金贷款买房显得更为划算。那么,公积金贷款买房都需要什么手续? 1、如果你是是单身首先要提供未婚证明(到民政局开未婚证明或者社区居委会开未婚证明)需要带身份证、户口本、相关材料的复印件。 2、如果你是外地户口,需要提供对应城市的户籍担保证明。 对户口为非当地的买房人,除非是一次性付款,否则到银行贷款时,各家银行都会要求买房人必须提供一名当地籍并有正常稳定收入的人作还贷的担保人。 3、如果是老人的拆迁安置房,还需要追加年轻人作为户主之一才能够取得银行的贷款。 对拆迁安置房的贷款,银行要求年龄在65周岁以上的贷款人,必须追加一名比较年轻的直系亲属作为共同的还贷人。 一、公积金贷款买房流程: 1、贷款申请 申请人到银行提出书面申请,并提交相关资料。 2、贷款审批 银行及时受理审查,并报送公积金中心。公积金中心审批贷款,并及时将审批结果通知银行。 3、签订合同 受托银行与申请人签订借款合同,并将借款合同等手续报送公积金中心复核。 4、办理担保手续 按照自己选择的担保方式办理担保手续。 5、贷款发放 公积金中心核准后,由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。 二、使用公...
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2018 - 04 - 27
对于中小微企业来讲,由于规模相对较小,当企业面临资金难以周转的时候,不少企业主都为此头痛不已,因为企业主为了让企业的资金周转过来,所以绝大部分企业主就会去银行申请企业贷款来帮助企业度过这次经济危机,因为企业是急需用钱的时候,企业主也很在意贷款通过率,那么,企业主在申请企业贷款时,有哪些办法可以提高贷款通过率呢? 一、企业贷款要增加资金往来 增加资金往来这招虽奏效,但不代表能够所向无敌,在所有银行面前都适用,总之,还得投其所好,看个别银行的喜好。 假使企业征信有瑕疵,但又不至于到“击毙”的严重程度,这招搬出来可就管用多了,你可以以购买贵金属、理财产品、保险等形式为银行的资金业务捧场,也可以选择回存,也就是说将贷款资金中的一小部分存回到你在该行的储蓄账户,相当于起到了保证金的作用,可有效安抚银行不安的情绪。 二、企业贷款时要尽量选择开户行 在开户行贷款似乎像是和熟人在打交道,那句话怎么说来着?对了,熟人好办事。 试问,哪家银行不拉存款?你平日里帮了人家小忙,将该行视为企业资金存留的集结地,贡献度人家自然心里有数,所以,本着互利互惠的原则,在你有贷款需求的时候,人家也会礼尚往来,不会向对待其他企业那般严苛。 三、企业贷款要增加担保人 假使企业应收账款周转速度过慢,银行凭什么相信你有过硬的还款实力?此时若是有担...
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2017 - 06 - 27
如今佛山房价是蹭蹭蹭的涨,尤其是千灯湖商圈,动辄三、四万一平让很多人望而却步,又或者好不容易买下一套房付了首付,也近乎倾尽整个家庭的财产。因此,昌鼎金融小编整理了在买房还贷中,你不可不知的四金四费!帮助大家少花冤枉钱! 四金,一般指的是定金、订金、认筹金、诚意金。 1、定金也称保证金,在合同订立或在履行合同之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式。定金的款项是退还不了的。定金交纳的数额不应超过主合同标的额度的20%,也就是说,当对方索索要更多的定金时,你可以直接提出异议,当场回绝。提醒:定金是不能退! 2、订金即预付款。初步达成协议后,双方进一步协商签订临时认购协议,买房支付订金即取得在此期间的优先购买权。与“定金”不同,订金可退。认购协议签订前需要约定所选房号、面积、房屋单价、总价款、交房期限。在合同还未得以履行的情况下,不论是给付一方当事人违约,还是接收方讳约,预付款都要原数返还。提醒:订金可以退! 3认筹金购房者表现出买房的诚意,需耍通过缴纳‘“认筹金”来体现。缴纳认筹金后,购房者便获得了房履的优先购买权,并在房价上享受一定程度的优惠。等到楼盘正式开盘时,“认筹”购房者能以“优先选择”的顺序选房。然而,根据规定,任何形式的认筹都是开发商在没有取得预售许可...
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2017 - 07 - 13
2017年,各地的银行信贷政策收紧,对房贷审查变得更严,个人征信就是重要审查项目之一。不少佛山朋友会问,自己的征信查多了,会影响房贷申请吗?哪些行为会影响征信?、 央行的规定是,每人每年有两次免费查个人征信报告的机会,三次及以上查询的话需要收取25元/次的服务费。央行的《征信业管理条例》规定,个人不良信用记录保存期限为五年,五年后自动消除。 那么,个人征信报告包含哪些信息呢? 1、个人基本信息。 包含被记录人的姓名、年龄、性别、工作单位、联系地址等用于识别个人身份的信息。 2、银行信用。 这一项会详细记录每一笔信用卡和贷款业务情况,具体展现了当事人的负债史,银行会据此分析贷款申请人的消费偏好、行为方式,从其还款意愿分析还款能力。需要注意的是,在银行审批房贷的时候,通常会查5年内的贷款业务情况,以及2年内的信用卡业务情况,要求严格的银行审查期限范围可能会更长。 3、非银行信用。 主要是指申请人通信、水电、燃气、缴税情况、执法情况等公共信息。 4、异议记录。 当事人对于征信报告中的内容存在异议时,可通过添加声明的方式在该部分予以反映,也被体现在征信报告中。 4、查询次数。 这部分是最近6个月内所有查询记录的汇总。 那么,个人的哪些行为会影响征信呢? ...
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2017 - 07 - 22
相同价格的房子在办理抵押贷款时,也会出现不一样的贷款额度,因为决定贷款额度的因素有房子也有贷款人自己。 通常情况下,商品住宅的抵押率最高可以达到70%,商铺和写字楼的抵押率最高可以达到60%,工业厂房的抵押率最高可达到50%。 一、影响房子抵押贷款额度的因素有很多。 1、房产的评估值 房产的评估值是直接影响房子抵押贷款能贷多少钱的要因。其中房产评估值主要包括评估房屋类型、房屋面积、朝向、位置、建成年代、楼层等。 2、借款人所拥有的资产 房屋抵押贷款限额与借款人所拥有的资产也有着直接关系。假如只有一套房产的话,大多只能贷到房产评估值的一半;如果有多处房产,就可以贷到房产评估价值的7~8成。 3、个人收入的多少 个人收入的多少也会被银行考虑到影响贷款额度的范围内。如果个人收入较低,银行会担心借款人还款能力不足,然后降低贷款额度。 昌鼎金融提醒你,新房和二手房贷款的价值也是不同的,新房抵押贷款相对于二手房贷款的额度会高一些。          二、个人房屋抵押贷款所需资料:          1、借款人的有效身份证、户口簿...
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