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不少企业主都有这样一个疑问:信用对于中小微企业贷款来说是什么? 据企贷通小编了解,这是指以政府出资为主、依法设立主要从事中小微企业贷款信用担保业务的担保机构,以及政府为实现特定政策目标独立出资或与其他出资人共同出资设立担保资金, 一、商业信用。 有三个关于商业信用的说法: 1、企业在正常的经营活动和商品交易中由于延期付款或预收账款所形成的企业常见的信贷关系; 2、在商品销售过程中,一个企业授予另一个企业的信用,如原材料生产厂商授予产品生产企业等; 3、是指工商企业之间相互提供的、企业与个人之间,与商品交易直接相联系的信用形式。 二、纳税信用。 指的是纳税人依法履行纳税义务,并被社会所普遍认可的一种信用,是社会信用体系建设重要内容之一。 三、银行信用。 指的是以银行为中介,以存款等方式筹集货币资金,以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。 四、财务信用。 它是企业信用的重要组成部分,是市场经济条件下财务管理的重要内容。会计结算规范,会计报表真实可信,资产实在,无抽离现金或其他弄虚作假作为。 那么,决定中小微企业信用评级的主要因素有哪些? 1.企业类型。 对于企业从事的经营项目,银行会放入考察因素之中,若所经营的项目盈利...
发布时间: 2018 - 04 - 26
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据企贷通小编了解,如何对中小企业的贷款合理定价是银行长期以来颇感困扰的问题。 定价过高,会驱使客户从事高风险的经济活动以应付过于沉重的债务负担,或是抑制客户的借款需求。使之转向其他银行或通过公开市场直接筹资; 定价过低,银行无法实现盈利目标,甚至不能补偿银行付出的成本和承担的风险。随着许多国家金融管制的放松,贷款市场的竞争日趋激烈,对贷款进行科学定价较以往更为重要。 广义的贷款价格包括贷款利率、贷款承诺费及服务费、提前偿付或逾期罚款等,贷款利率是贷款价格的主要组成部分。 在宏观经济运行中,影响贷款利率一般水平的主要因素是信贷市场的资金供求状况。从微观层面上考察,在贷款业务的实际操作中,银行作为贷款供给方所应考虑的因素是多方面的。 第一,银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述,资金成本有历史平均成本和边际成本两个不同的口径,后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。 第二,贷款的风险含量。信贷风险是客观存在的,只是程度不同,银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。 第三,贷款的期限。不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长,流动性越差,且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多,贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。...
发布时间: 2018 - 04 - 26
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随着社会的进步,尤其是我国经济结构和城镇化的发展,经济日益多元化,产业分工日益细化,催生出一批新的科技型、创新型的小微企业,小微企业必将迎来发展的新契机。 然而,资金不足是困扰中小企业发展的关键原因,而向银行贷款是其融资的主要渠道。 但在中国,中小微企业由于规模小、财务制度不健全、抵御风险的能力差,很难从商业银行等金融机构获得稳定、足额的资金支持,而民间融资成本过高、安全性较差,使其不能成为小微企业融资的主要途径,破解小微企业融资困难迫在眉睫。 那么,该如何让中小微企业贷款不再难呢? 中小微企业想找银行贷款,需要向银行充分证明自己有多优秀。 首先,企业需要有一定资产,这包括自有资金、抵押物,提供财务报表、银行流水等。 其次,企业需要向银行证明企业的经营情况,证明有能力还贷,此外信用度也是考核的一个方面。 第三,行业也是一个考察的因素,像酒店、房地产、娱乐业等,基本就和银行借款说拜拜了。 第四,银行对你还不放心,还要看你的需求申请是何种贷款,长期或短期的。最后,有些情况甚至提出要有抵押物之外还要有质押物。 从借款条件来说,虽然银行一直在努力解决小微企业融资难问题,但保守估计,超过80%的中小微企业不太可能从银行获得贷款。除了借贷成本之外,企业不得不考虑时间成本。一般的银行借贷手续,没有两三个月办...
发布时间: 2018 - 04 - 25
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企贷通创新推出“纳税信用贷”产品,为纳税信用良好、生产经营状况稳定、经济效益良好、还款来源充足的小微客户提供短期小额信用方式贷款,用于采购原材料和备货、支付日常管理费用等。 一、纳税信用贷产品简介: 企业纳税信用贷,纯信用,上限2000万 地区:广东全省企业可申请 利息:最低万分之3/天(随借随还) 优势:纯信用,快至当天放款,给你持续的企业现金流 欢迎咨询:400-991-9905 纳税信用贷,以“信”换“贷”,引诚信经营 二、“纳税信用贷”产品亮点: 1、准入简便。 凡纳税信用等级为A级或B级的小微企业客户,均适用“纳税信用贷”产品,解决小微企业“融资难”的问题。 2、担保方式。 采用信用方式,“无抵押、无担保、无评估”,流程简便,降低融资成本,解决小微企业“融资贵”的问题。 3、贷款额度。 根据借款人一年税务申报销售收入或近2年年平均纳税额、近1年内纳税信用等级评定。上限2000万。 4、贷款期限。 为更好地服务小微企业,可根据借款人的采购、销售及资金回笼时间等因素,确定贷款期限,一般不超过3年,做到灵活掌控,基本满足小微企业经营。 5、还款方式。 “随贷随借,随借随还”,解决小微企业融资“短、频、...
发布时间: 2018 - 04 - 25
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20来分钟,50万贷款到手。4月12日,佛山某公司通过纳税数据审核及银行网银自动审批后获得了50万元授信额度,贷款手续之简洁、办理速度之快捷,让该公司财务谭先生印象深刻。 这笔贷款的达成,依托于一款名叫“纳税信用贷”的金融产品。这是企贷通与数家银行合作推出的,以纳税信用和数据信息为依据,针对小微企业开发的网贷产品。“纳税信用贷”成功运用大数据,让纳税信用成为融资担保的凭证,为解决小微企业融资困境提供助力。 据悉,该产品从本月3日上线起,截至24日,已累计为广东省36户小微企业发放贷款,累计授信金额达到1122万元。 以纳税信用换“真金白银” “现在实体零售业环境大不如前,我们也在寻求新的发展,资金需求量比较大。”某服饰品牌经营者沈先生说。然而,传统银行信贷审批环节多、流程长、贷款期限不灵活等问题,往往会让沈先生这样的小微企业“绝望”。 破题的机会来自于“互联网+”,海量的大数据,结合小微企业的纳税行动,就可以成为企业的信用证明。将纳税资信引入到小微企业的融资领域,无需抵押、免除担保、纯信用的贷款模式,无疑是解决中小微企业缺乏贷款担保的利器。 “像我们这样从2007年开始一直诚信纳税的企业,这次通过企贷通纳税信用贷,一天之内就审批获得60万的贷款,对我来说简直是雪中送炭。”沈先生很高兴地告知我们。 企业纳税数据的征...
发布时间: 2018 - 04 - 24
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