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最近一年房贷政策不断收紧,给购房人的最直接影响就是购房成本增加,体现在贷款利息上,就是房贷月供增加,购房压力增大。那么,房贷月供和收入比例多少才最合适? 一、以家庭收入为计量单位进入规划,房贷月供占收入的比例应该有三条黄金分割线: 第1条:舒适线,房贷占收入20%左右 对于家庭来说,如果月入1万元,房贷占2000元,则剩下8000元可用于其他支出,还是比较宽裕的,对生活的影响也不会太大。应该说,房贷占收入20%的比例还是比较舒适的。 第2条:稳定线,房贷占收入20%-35% 到了这比例,虽然说可能影响到家庭更高的生活质量,但考虑到房子升值、收入增长潜力等因素,正常的生活还能维系,此时家庭物质财产上还算稳定的。 第3条:警戒线,房贷占收入超40% 根据国家商品住房个人贷款规定,如果房贷占月收入比重超过50%,则不具备贷款条件;达到40%,则进入警戒线。此时,月供占比过高,对家庭生活的维系都造成极大挑战,有可能造成银行不良贷款。 二、房贷占收入比例的多少比较合适? 1、如果是工作稳定未婚且没有孩子的购房者 建议房贷月供占到收入的40%,因为对于有工作单身的购房者来说,家庭压力小,年纪轻升值潜力大,可考虑将房贷月供制定可以按40%来,甚至可以更高一点。这是给自身增加点压力,压力变动力,收入...
发布时间: 2018 - 03 - 12
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流水是财力证明的一种,它对办信用卡、办贷款,作用很大。什么是好流水?众说纷纭,但有一些共性,可以说说。 银行是典型的低风险爱好者,它宁愿少赚,也不愿意冒风险。所以往外借钱时,会尽量的求"稳"。 一个好的流水,最大的要素就是稳定。 收入至少要持续6个月,中间不能间断。 而且,这收入最好来自于公司账户,银行代发,交易类型显示为"工资福利"。 比如这样: 在银行眼中,这才是真实的收入。 令人尴尬的是,很多小公司职工的收入,并非全是来自代发系统,或多或少的都用了一些曲线手段,因为公司要少交Tax。 或者有些人兼职收入比较多,来源比较杂、随机 。 这怎么算呢? 银行朋友说,这种情况实在太多了,所以如果你每个月的固定时段,有基本相同的稳定收入打到卡上,大部分银行还是会认作客户的工资收入的。 当然,这种收入就不够优质了,间接说明你的工作单位实力不够硬。 严一些的银行,干脆就不认。 收入要有零头,有角有分,不能太整齐。 不知大家留意没有,自己收到的工资,往往都精确到小数点后两位的,很零碎。 这很正常,因为收入要先扣一遍社保公积金和税,零碎的收入,才显真实。 如果你的工资流水特别处女座、齐刷刷一片,就太...
发布时间: 2018 - 03 - 10
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现如今,手头钱不够,就靠贷款凑,貌似成了很多小伙伴的首选,然而,并不是每个人都具备申请贷款的资质,比如:征信不良,收入不稳定等。贷款资质不够,而你又迫切需要一笔资金,这时候还可以申请担保贷款。 什么是担保贷款? 简单来说就是由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款,以下几种就是最常见的担保形式。 一、抵押担保 就是借款人向贷款机构提供所被认可的抵押物。比如:用房屋抵押申请贷款,它不仅能够有效提高贷款通过率,还可以让借款人在享受低利率的同时,申请到大额贷款。在做抵押担保期间,只是抵押物品的所有权,其物品的使用权还是归借款人享有。 当然了,有的小伙伴会问:“如果个人名下没房产怎么办呢?” 你还可以经过沟通协商用他人名下的房产作抵押,也可以用汽车,有价证券,股票等来做抵押物。 二、质押担保 很多人容易对抵押和质押造成混淆,其实这两者的区别主要是两个方面: 1,抵押担保,抵押人无需转移抵押物,依然享有其使用权,而质押担保,质押人在质押期间将失去对质押物的使用权; 2,质押无法质押不动产,比如:房屋,土地等,因为不动产的转移不是占有,而是登记。 另外,质押担保所能申请到的额度要根据质押物价值来评估,比如:银行存款单,国家债券,银行汇票等。 一般最高额度可达质押物价值的90%左右。&#...
发布时间: 2018 - 03 - 09
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公积金贷款是大多数购房者买房的主要途径,除此之外,还有商业贷款,那么与商业贷款相比,公积金贷款到底有哪些优势呢? 一、优点: 1、贷款利率低 与商业贷款相比较,公积金贷款的贷款利率较低,利率低意味着支付的总利息低,总的购房成本就要低,这也是公积金贷款最大的优势,据了解,公积金贷款5年期以上的利率为3.25%,比商贷低了近2%,这就省了不少钱呢! 2、可提前还款 有些人认为,公积金贷款不能提前还贷,其实并不是这样,一般,公积金贷款在放款满一年后,可以申请提前还款,而且不收违约金。需要注意的是,有的城市规定每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额,所以,具体的情况还需要根据当地的政策来定。 3、可用于偿还贷款 公积金属于缴存职工的个人财产,可以提取现金。如果是用商业贷款买房的,可以申请提取公积金用于偿还房贷,缓解贷款压力。 4、资金可翻倍 其实公积金不仅仅能用来买房,它的用处还有很多,除了买房,公积金还能用于租房、建造、翻建、大修具有自主产权的住房,有些城市还规定公积金可用来缴纳物业费,如果能活用公积金,对解决人们的住房问题还是有很大帮助的。 二、局限性 1、贷款有最高额度 有的人就会问了,既然公积金贷款这么划算,娜美为什么还有那么多人申请商业贷款呢?因为公积...
发布时间: 2018 - 03 - 08
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公积金贷款具有利率低的特点,产生的总利息少,是很多人贷款买房时,首选的贷款方式。很多人会问,我提取了公积金,是否会影响贷款?我离职了,公积金断缴了,会影响还房贷吗? 一、提取公积金,不影响首套房使用公积金贷款 若市民没有使用过公积金贷款,且家庭名下无住房,即可按首套房申请公积金贷款。但提取公积金会对贷款额度有影响,公积金个人贷款额度,与职工住房公积金缴存时间、月缴存金额、月收入、账户余额、贷款期限及房价等诸多因素有关。其中,提取公积金后,缴存人的公积金账户余额减少,公积金贷款额度也会相应减少。 二、组合贷款,先发放公积金贷款 对住房公积金组合贷款,一般情况下应同时发放。因今年各商业银行贷款规模受限,而公积金中心资金比较充裕,故市住房公积金中心要求商业银行优先配比组合贷款中的商贷资金,以实现同步发放。必要时,市住房公积金中心协调商业银行先行发放贷款中的公积金部分。 三、二套房公积金贷款有上限 按照目前住房公积金个人贷款政策规定,二套房公积金贷款不能超过房屋总价的40%,且最高贷款限额为50万元。(不同城市的公积金上限有所不同,请根据所在城市为准,这里的数据是以武汉市为准的) 四、公积金断缴后不影响还房贷 住房公积金个人账户上有余额且办理了委托扣划手续,就可以使用公积金还贷款。如果新单位没有为网民缴公积金,...
发布时间: 2018 - 03 - 07
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